Новые правила ЕС для онлайн-договоров: внедрение функции отказа от подписки и услуг

Параметры регулирования

• Применяется ко всем продавцам, заключающим дистанционные договоры с потребителями через онлайн-интерфейс. Сайт или приложение — триггер применения.

• Двухступенчатый процесс отказа: первый элемент с чёткой подписью («отказаться от договора здесь»), затем — экран подтверждения с реквизитами, финальная кнопка («подтвердить отказ»).

• Функция доступна непрерывно в течение всего срока отказа. Размещение в глубоко вложенных меню не соответствует требованию.

• Если преддоговорная информация предоставлена менее чем за 24 часа до момента связывания потребителя обязательством, продавец обязан повторно уведомить о праве отказа в период от одного до семи дней после заключения. Для финсектора это условие выполняется практически по умолчанию.

Специфика для финансового сектора

• Под действие подпадают кредитные организации, страховщики, управляющие инвестпродуктами, крипто- и платёжные провайдеры. Базовое требование о кнопке дополняется более жёсткими условиями.

• Ключевая точка риска — корректная правовая квалификация продукта и базового договора. Для технологичных финансовых продуктов задача усложняется многократно.

• Введена обязанность предоставления адекватных преддоговорных разъяснений. При использовании онлайн-инструментов потребитель вправе потребовать участия человека для разъяснения условий.

• Расширен перечень обязательных раскрытий: индивидуальные цены на основе автоматизированного принятия решений, экологические и социальные факторы в инвестстратегии. Действующие шаблоны подлежат актуализации.

Что меняется на практике

• Прямо запрещены dark patterns — манипулятивные интерфейсные решения, ограничивающие свободу выбора: визуальное выделение определённых опций, навязчивые всплывающие окна, пересмотр уже принятого решения.

• Потребителю: проверить наличие кнопки у продавца финпродукта, её доступность в период охлаждения, возможность обращения к оператору при отказе через интерфейс.

• Поставщику: пересмотреть правовую квалификацию продуктового ряда, обновить пользовательские интерфейсы, синхронизировать процедуры онбординга и информирования с обновлёнными требованиями.